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互联网金融十大重磅趋势!股票交易龙头APP用户
来源:未知 2019-03-09 15:56

  近日,中金公司研究部发布《从用户分析角度看互联网金融的十大趋势》,中金研究团队通过剖析2014年以来互联网金融各个细分领域的用户数据,总结了互联网金融发展的十大趋势。在这份报告中发现一些有趣的数据,部分股票交易APP用户数在弱市下逆势增长,建行APP的月活数在银行类APP中最高。

  《十大趋势》报告显示,移动金融用户数仍高速增长,金融APP的关注指标从规模转向黏性;传统金融与互联网公司竞争,数量已相当,但质量需提升;支付的入口地位愈发重要,生态布局上蚂蚁更胜一筹;消费贷监管进一步趋严下,金融机构持牌优势在凸显;股票基金受市场波动较大,行业龙头逆市提升市场占有率;互联网保险获客成本过高,独立渠道发展仍处探索期;互联网金融平台估值呈现两重天格局。

  中金研究团队选取用户数占前100的金融APP作为研究样本,研究发现,从用户体量整体来看,支付及网银类APP的用户数较高,理财及现金借贷类APP次之,保险类APP用户数相对较少。2016年以来,移动金融用户一直保持30%以上的高增长率,2016年的MAU(月活跃用户数)增长率为30.6%,2017年MAU增长率达33.3%,而2018年前三季度的MAU为30%。与此同时,金融APP的用户黏性也在不断提升。2016年,金融APP月均使用时长的增速为23.6%,2017年则增长到36.7%,2018年第一季度也达到35.1%。

  中金研究从三方面认为移动金融渗透率将持续提升:第一,金融服务的持续下沉带来客户基数的扩大;第二,技术驱动下线上可开展业务继续拓展、用户体验不断改善;第三,传统金融机构在成本效率考量下优化线下布局、继续加码线上场景建设。特别值得提出,头部金融机构在科技尤其是金融App的投入明显加大,而且用户体验更加友好,从原来单纯堆积功能进行转变,更加重视界面、体验、流程等细节。

  具体看细分领域的金融APP用户活跃情况,支付结算类APP的MAU增速最高。2018年前三季度,支付结算类APP的月均MAU增速为32%,记帐理财类APP紧随其次,月均MAU增速为25%,现金借贷类APP月均MAU增速为21%。DAU(日活跃用户数)增速占据前三类金融APP分别是综合理财、现金借贷、支付结算,月均DAU增速分别为37%、29%、25%。MAU、DAU均呈下降趋势的是股票交易类APP、P2P理财APP,因为股票交易类受资本市场影响较大,P2P理财类受监管洗牌影响。

  尽管股票基金受市场波动较大,但行业龙头APP的市占率却在逆市提升。整体而言,侧重资讯属性的股票APP人均单日时长更高。数据显示,截至2018年9月,侧重资讯属性的股票APP人均单日时长占据前三的分别是雪球股票、东方财富及招商证券旗下的智远一户通;侧重交易属性的股票APP人均单日使用次数占据前三的分别是牛股王股票、今日头条旗下的钠镁股票及华泰证券旗下的涨乐财富通。

  中金研究并定义月活高于500万或日活高于100万的37个金融移动应用为头部APP。100个金融APP中,无论DAU还是MAU等,除支付宝一骑绝尘外,传统金融和互联网公司从数量上来看已经平分秋色。互联网公司在用户运营上优势明显,传统金融机构在客户黏性方面依然有较大提升空间。

  但是,互联网公司对传统金融的冲击仍将持续;头部金融机构拥抱互联网,拉大了与中小金融的“数字鸿沟”。大型金融机构转型成效逐渐显现的同时,中小金融机构所面临的挑战依然较大。具体行业方面,证券/基金领域受互联网冲击的影响高于银行/保险。

  值得一提的是,传统金融机构之间亦存在头部效应。以银行类APP为例,MAU占据前三的分别是建设银行、工商银行、招商银行。其中,建设银行的MAU增速最为惊人,自2014年11月至2018年9月,建设银行的MAU从3000多万增长到近7000万,几近翻倍。

  互联网公司方面,以阿里巴巴和腾讯为首的互联网金融“两极”格局初定,均布局了支付、征信、融资、基金、保险、等互联网金融业务,且都获得了支付、基金销售等牌照。而缺失移动支付船票的奇虎360等二级互联网公司或更多追求单点业务突破。蚂蚁金服通过支付宝入口提供了无可比拟的服务深度及广度,支付宝已成为金融生活一站式服务平台。支付的入口地位愈发重要,生态布局上蚂蚁更胜一筹。

  此外,互联网金融经历野蛮生长、严监管大洗牌后,金融科技公司的估值出现巨大分化。据公开数据显示,蚂蚁金服的估值已超万亿元人民币。中金研究团队认为,互联网巨头更有机会能凭借自身积攒的流量/数据/技术实力,赋能传统金融机构在做大蛋糕的同时分享收益。

  持牌机构快速下沉抢占市场,在资金优势及牌照加持下,持牌的商业银行、消费金融公司在消费信贷市场保持稳健增长。银行消费规模稳定增长。

  中金研究发现,领先的互联网保险平台的保费规模保持高速增长势头,但线上独立保险App的用户数整体偏低。在经历了线阶段,到如今保险科技的3.0阶段,互联网保险的空间巨大,同时挑战也较大。总体而言,互联网保险的大规模盈利短期可能是“伪命题”。

  值得一提的是,互联网保险APP用户数增长也较慢,从2014年起,仅有平安金管家的MAU达到2761万。

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